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信用卡没激活就被收了年费，未成年也成卡奴，信用卡营销人员的收入只与发卡数量挂钩，持卡人落入超限费陷阱……这些信用卡领域的不合规现象今后将被杜绝。昨天，银监会对《商业银行信用卡业务监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)公开征求意见。银监会在出台治理银行乱收费的《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》后，几天之内再出重拳。
我省银行已执行部分新规
在激活用卡方面，《征求意见稿》规定，信用卡如果未经持卡人激活，则不得扣收任何费用。
昨日记者对我省多家银行采访发现，目前银行基本已经停收了这项费用。业内人士表示，以前有一些银行对未激活的信用卡也收年费，后来在监管部门的干预下都改正了，此次《征求意见稿》重新提及此项费用，可看做一种重申，也使得禁令从行政命令的方式转为了有法可依的状态。
此外，为了保护未成年人和学生，《征求意见稿》规定，发卡银行不得向未满18周岁的未成年人核发信用卡(附属卡除外)，向符合条件的同一名学生核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。在发放学生信用卡之前，发卡银行必须取得第二还款来源方(父母、监护人、或其他管理人等)愿意代为还款的书面担保材料。在提高学生信用卡额度之前，发卡银行必须取得第二还款来源方表示同意并愿意代为还款的书面担保材料。学生信用卡不得超限额使用。
本报昨天致电多家银行的信用卡中心，这些银行均表示，申领信用卡必须年满18岁，而且还有的银行不仅有年龄限制，还明确对没有固定收入来源的大学生也停发信用卡。由此可见，新规实际上是放松了申领条件限制，只禁止银行对未成年人发卡，而对18周岁以上的学生，则可以发信用卡，只是要求学生不得持有两家以上银行的信用卡，而且必须有第二还款来源。
要收超限费须通知持卡人
除了上述两项涉及面广的新规外，《征求意见稿》还重点对超限费作出详细规定。发卡银行如果要收取超限费，必须事先获得持卡人的授权。
据介绍，所谓超限费是银行为方便客户消费，一般都会给客户10%的超限额度，比如你的信用卡额度是1万元，银行会允许你刷卡透支到1.1万元，在国外这是惯例，不需要客户同意。如果客户未在规定时间内还款，银行将对这超限的1000元收取一定的费用，目前一般低10元。
采访中记者了解到，目前招商银行等部分银行不允许持卡人刷卡超限。广发、兴业和深发展等部分银行默认持卡人可以超限刷卡深受持卡人诟病的是，在刷卡超限即“刷爆”时，这些银行不会给出提示。而新规明确了银行收取超限费，必须事先获得持卡人的授权。
信用卡欠款要合法催收
在前段时间，不少地方爆出了银行为了催收信用卡欠款，采取非法拘禁等手段对待持卡的极端事件，随着信用卡卡奴越来越多，这种信用卡欠款势必会有抬头，《征求意见稿》也就催收管理做出了明确规定。
《征求意见稿》除明确催收管理规则以外，征求意见稿还对不当催收行为作出了禁止性规定。同时，对商业银行处理持卡人因特殊原因导致偿还能力下降的情况作出了创新性安排，允许商业银行针对特定情况与持卡人平等协商，共同设计个性化还款协议，并对个性化还款协议的催收行为和后续处理予以规范，以保护具备还款意愿持卡人的权益。
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